Z MOJÍ PRAXE - DVOUGENERAČNÍ HYPOTÉKY

Petrovi je 36 a Magdě 30. Mají dvě malé děti ve věku 3 a 1. Bydlí v levném nájmu městského bytu. Madga je nyní na rodičovské, Petr dělá v IT a má 40 000 čistého, Magda 15 000 rodičák. Kdyby teď vybrali všechny svoje úspory, budou mít možná tak 70 000 korun.

Několik inzerátů se jim líbilo, ale vlastně ani neví, na kolik by jim banka půjčila a nemají těch svých 10%.

Pokud mladí lidé nemají peníze na základ hypotéky, mohou jim ručit rodiče svou jí nemovitostí. Rodiče Magdy ale mají na svém bytě také hypotéku u nejmenované žlutočerné banky. Co teď?

Je možné, aby rodiče ručili svým bytem i pro účely druhé hypotéky, ale všichni musí být u stejné banky. Takže banku jsme vybrali. Teď je potřeba zjistit, jak klienti bonitně vyjdou. Aby “starší” mohli ručit “mladým”, žádají o nový úvěr všichni 4. U všech 4 účastníků se hodnotí bonita (příjmy, věk, závazky…).

Poté se ocení byt, který rodiče dají do zástavy. Nyní ma hodnotu 4 000 000, rodiče na něj mají ještě úvěr ve výši 2 300 000 korun. Podle jejich úvěrové smlouvy mají hypotéku na 80%, tzn. že maximální výše úvěru na jejich byt je v tuto chvíli 3200 000. Takže rodiče mohou (rozdílem..) částkou 900 000 ručit mladým.

Původní domek, který si mladí vyhlídli už je bohužel pryč. Ale najde se jiný - budou čekat. Nyní však mladí vědí, že jim samotným půjčí banka až 3 600 000 korun. A nevadí, že nemají deset procent, protože jim rodiče mohou ručit svým bytem. Navíc banka umožňuje sjednání hypotéky dopředu, takže mladí mohou rok hledat.

Co to pro ně znamená?
1) Ví, kolik dostanou od banky
2) Pokud najdou nemovistost a banka jim “podstřelí odhad”, mají rezervu v zástavě svých rodičů
3) Až dům najdou, nemusí se bát složit rezervaci a hned zapojí do banky a pošlou tam odhadce a tím dokončí hypotéku.

o rok později...

Mladí koupili starší dům za 3 100 000 a 400 000 dali do rekonstrukce. Rezervaci zaplatili do týdne od podepsání rezervačky. Odhad vyšel o 100 000 jinak, ale to nevadí, protože banka jim díky rodičům půjčila. Odhadem do pěti let bude možné byt rodičů vyvázat ze zástavy.